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Mis à jour : 8 juillet 2026

Taux de change avec Amex : combien économisez-vous vraiment sur les achats à l'étranger ?

Honnêtement : les taux de change ne sont pas la première chose à laquelle je pense quand quelqu'un me demande pourquoi j'utilise l'Amex Platinum. Les salons, oui. L'assurance voyage, certainement. Mais les taux de change ? Ça semble être la partie ennuyeuse. Jusqu'à ce que vous fassiez le calcul. Et alors, il s'avère que cette partie « ennuyeuse » vous rapporte des dizaines, voire des centaines d'euros par an, selon le montant de vos dépenses à l'étranger.

Pourtant, c'est précisément cet aspect que la plupart des voyageurs belges négligent. Nous nous concentrons sur le prix des billets d'avion, comparons les offres d'hôtels au centime près, et entre-temps, nous payons silencieusement 1,5% à 3% de frais de change par transaction via notre carte bancaire classique. Ce sont des coûts invisibles. Vous ne les voyez que lorsque vous comparez votre relevé avec le taux de change réel du jour. Et là, la déception peut être de taille.

Dans cet article, je calcule concrètement combien un voyageur belge économise sur les taux de change avec l'Amex Platinum, comment cette économie se compare aux alternatives comme Wise ou Revolut, et où se trouvent les pièges. Car oui, il y a des pièges.

Que facture réellement votre banque belge pour les paiements à l'étranger ?

Commençons par les bases, car c'est là que beaucoup de gens se trompent. Lorsque vous payez avec une carte de débit belge (Bancontact/Maestro) ou une carte de crédit standard dans une devise autre que l'euro, vous payez deux choses : le taux de change lui-même et un supplément que votre banque facture.

Ce supplément varie considérablement selon la banque et la carte. Chez la plupart des grandes banques belges, vous êtes à 1,5% à 2,5% pour les cartes de débit. Pour certaines cartes de crédit, c'est 2% à 3%. Cela peut sembler peu. Mais faisons le calcul.

Le problème, c'est que vous ne voyez jamais ces frais explicitement au moment du paiement. Le terminal affiche le montant en dollars. Votre banque convertit ensuite et affiche un montant en euros sur votre relevé. La différence ? C'est à vous de la découvrir. Et honnêtement : presque personne ne le fait.

Je ne l'ai pas fait pendant des années. Jusqu'au jour où, par curiosité, j'ai comparé chaque transaction en Thaïlande pendant une semaine avec le taux de change réel du jour. La différence sur ma carte bancaire belge était systématiquement entre 2,1% et 2,7%. Sur une semaine à Bangkok et dans les îles, cela représentait facilement €40 à €50 de plus. Pour moi, c'est ce qui m'a poussé à étudier sérieusement la question.

Pas de frais de change avec l'Amex Platinum : comment ça marche exactement ?

L'Amex Platinum en Belgique facture 0% de frais de change sur les transactions en devises étrangères. Zéro. Pas de supplément, pas de « foreign transaction fee », pas de pourcentage supplémentaire. C'est l'un des avantages mentionnés sur la page officielle d'Amex, mais que beaucoup de gens ne remarquent pas entre les salons et le concierge.

Ce que vous payez en revanche, c'est le taux de change qu'American Express applique. Et là, il y a une nuance. Amex n'utilise pas le taux interbancaire parfait (le « vrai » taux de change que vous voyez sur Google ou XE.com). Il y a une légère majoration, généralement de 0,3% à 0,5%. C'est comparable à ce que Visa et Mastercard appliquent lors de leur propre conversion. Ce n'est pas zéro, mais c'est une fraction de ce que votre banque ajoute par-dessus.

Concrètement : si le vrai taux EUR/USD est de 1,1000, Amex applique peut-être 1,0960 ou 1,0945. Sur une transaction de $100, vous payez alors €91,25 au lieu des théoriques €90,91. Différence : 34 centimes. Avec une carte bancaire belge classique avec 2% de supplément, vous payez €92,73. Différence avec Amex : €1,48 par €100.

Et les points viennent donc s'y ajouter. Chaque euro dépensé avec l'Amex Platinum rapporte par défaut 1 point Membership Rewards (ou 4 points par euro avec l'option Booster à €10 par mois). Sur €5.000 de dépenses à l'étranger, cela représente 5.000 à 20.000 points, selon votre configuration. Ceux qui utilisent ces points intelligemment chez des partenaires aériens comme Brussels Airlines, British Airways ou Emirates, en tirent 1 à 2 centimes par point. Plus d'informations à ce sujet dans notre guide sur les points Membership Rewards.

Amex versus Wise et Revolut : une comparaison honnête

C'est la question qu'on me pose le plus souvent, et à juste titre. Car si l'on regarde uniquement le taux de change, Wise et Revolut sont difficiles à battre. Wise applique le vrai taux interbancaire plus des frais transparents de 0,3% à 0,6% selon la devise. Revolut offre le taux interbancaire sans supplément (du moins en semaine, dans la limite gratuite).

Donc oui : sur le taux seul, Wise et Revolut sont moins chers qu'Amex. Je l'admets sans détour. La différence est faible, peut-être 0,1% à 0,3% par transaction, mais elle existe.

Mais la comparaison ne s'arrête pas là. Car une carte Wise ne vous donne pas de points Membership Rewards. Pas d'assurance voyage. Pas d'accès aux salons Priority Pass. Pas de Fast Lane à Brussels Airport. Pas d'avantages Fine Hotels + Resorts. Et pas de concierge qui vous appelle quand votre vol est annulé.

Mon approche en pratique : j'utilise l'Amex Platinum comme carte principale pour les paiements à l'étranger. De cette façon, j'accumule des points, je suis assuré, et je ne paie pas de frais de change. J'ai la carte Wise en backup pour les situations où Amex n'est pas acceptée, car soyons honnêtes : cela arrive. En Thaïlande, chez les vendeurs de rue et les petits restaurants, je ne pouvais pas payer avec Amex. Là, Wise ou une carte Visa est indispensable.

La question n'est donc pas quelle carte offre le taux de change le moins cher, mais quelle carte offre le meilleur package global. Pour quelqu'un qui voyage deux à trois fois par an hors zone euro et qui possède déjà l'Amex Platinum : l'économie sur les frais de change est un bonus qui s'ajoute à tout ce que vous obtenez déjà. Pour quelqu'un qui cherche uniquement une carte bon marché pour un paiement à l'étranger de temps en temps, sans besoin de salons ni de points, Wise est probablement le meilleur choix. Chaque carte ne convient pas à chaque profil.

Le piège du DCC : payez toujours en devise locale

C'est le point où beaucoup de voyageurs perdent de l'argent, quelle que soit la carte qu'ils utilisent. La Dynamic Currency Conversion, ou DCC, c'est cette question que vous recevez sur un terminal de paiement : « Voulez-vous payer en euros ? » Ça semble pratique. C'est un piège.

Lorsque vous choisissez « oui », c'est le commerce local ou l'hôtel qui applique le taux de change, pas Amex. Et ce taux est presque toujours pire. À quel point ? Je l'ai testé plusieurs fois. À Miami, la différence sur une facture d'hôtel de $450 était exactement €27 de plus si je faisais payer en euros via le DCC au lieu de en dollars via Amex. C'est 5,4% de majoration. À Londres, la différence sur une addition de restaurant de £85 était d'environ £4, soit 4,7%.

La règle d'or est simple : choisissez toujours la devise locale. Aux États-Unis : le dollar. Au Royaume-Uni : la livre. En Thaïlande : le baht. Laissez Amex faire la conversion, pas le terminal. Cela vaut d'ailleurs pour toute carte de crédit, pas seulement pour Amex. Mais c'est d'autant plus dommage si vous avez une carte qui facture 0% de frais de change et que vous gâchez cet avantage en acceptant le DCC.

Par ailleurs : l'Amex Platinum n'est pas idéale si vous avez surtout besoin d'argent liquide. Les frais d'avance de fonds chez Amex ne sont pas particulièrement avantageux. Pour les retraits en espèces à l'étranger, j'utilise personnellement une autre carte. L'Amex est faite pour les paiements, pas pour le cash.

Quand l'économie sur les frais de change vaut le coup — et quand non

Soyons honnêtes : si vous faites un long week-end à Londres une fois par an et y dépensez €300, vous économisez avec l'Amex Platinum peut-être €5 à €9 sur les frais de change. Ce n'est pas rien, mais ce n'est pas non plus l'argument qui justifie une carte à €780 par an.

L'économie sur les frais de change devient intéressante si vous dépensez régulièrement hors zone euro. Pensez à : plusieurs voyages par an aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Thaïlande ou en Australie. Des achats en ligne chez des boutiques étrangères qui facturent en dollars ou en livres. Des dépenses professionnelles en devises étrangères. Dans ces scénarios, ça compte.

Personnellement, je dépense chaque année environ €6.000 à €8.000 en devises étrangères, répartis entre des voyages en Floride, en Thaïlande, à Londres et des achats en ligne. L'économie sur les seuls frais de change représente alors €90 à €200 par an par rapport à mon ancienne carte bancaire. S'y ajoutent les points : 6.000 à 8.000 points Membership Rewards en standard, ou jusqu'à 32.000 avec le Booster. C'est une jolie contribution vers un prochain vol.

L'Amex Platinum n'est pas une carte que l'on prend uniquement pour les taux de change. Mais si vous avez déjà la carte, ou si vous l'envisagez pour d'autres raisons (salons, assurance, points), alors l'économie sur les frais de change est un bel extra qui renforce la proposition de valeur globale. Sur TravelLux.be, j'ai précédemment réalisé un calcul détaillé de tous les avantages combinés, y compris quand la carte rentabilise ses €780 par an et quand ce n'est pas le cas.

Si les chiffres vous conviennent et que vous souhaitez le bonus de bienvenue maximum : via le lien de parrainage TravelLux.be, vous recevez jusqu'à 150.000 points Membership Rewards lors de votre demande. Ce bonus est unique et nécessite une dépense minimale d'environ €4.000 à €6.000 au cours des trois premiers mois. C'est un seuil à connaître avant de vous décider.

Transparence : je reçois également des points si vous faites votre demande via ce lien. C'est pourquoi je m'impose une règle : ne recommander que si les chiffres sont pertinents pour vous.

Mon workflow personnel pour les paiements à l'étranger

Après quelques années d'expérimentation, j'ai trouvé un système qui fonctionne pour moi. Pas de la science infuse, mais ça fait économiser de l'argent.

Première étape : l'Amex Platinum est ma carte par défaut pour tous les paiements à l'étranger. Hôtels, restaurants, boutiques, location de voiture — tout ce que je rencontre aux États-Unis ou au Royaume-Uni. Zéro frais de change, des points en prime. C'est tout.

Deuxième étape : pour les petites dépenses où Amex n'est pas acceptée (marchés de rue à Bangkok, petites gargotes au Vietnam, certains cafés à Londres), j'ai une carte Wise en backup. L'acceptation y est tout simplement plus large via le réseau Visa.

Troisième étape : pour le cash, je retire un montant limité via une autre carte qui ne facture pas de frais ATM. Je n'utilise jamais l'Amex pour les retraits d'argent.

Quatrième étape, et c'est ce que les gens oublient : je choisis toujours, sans exception, de payer en devise locale. La seule fois où j'ai accidentellement cliqué sur « euro » sur un terminal à Orlando, cela m'a coûté €19 sur un paiement d'hôtel de $340. C'est une leçon dont je n'ai eu besoin qu'une seule fois.

Ce système combine les avantages de l'Amex (points, assurance, 0% de frais de change) avec la flexibilité de Wise (acceptation plus large, retraits en espèces bon marché). Ce n'est pas parfait : je porte deux cartes au lieu d'une, et je dois parfois réfléchir à laquelle utiliser. Mais l'économie est réelle. Sur une base annuelle, j'estime être environ €100 à €200 de moins en frais liés au change qu'avant, avec uniquement ma carte bancaire belge.

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